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作者:发布时间:2021-04-06分类:沐鸣招商阅读:11 ℃评论:0 评论
沐鸣招商【QQ223345】原标题:“全款买房”和“按揭买房”,到底该如何选择?经济学家给出分析

长期以来,买房就是中国人民最为关心的话题之一,很多人对房子真是“又爱又恨”,一方面房子能给人们带来幸福,另一方面高房价又会给人们带来无穷无尽的压力。

不过对于中国人来说,不管买房的压力有多大,只要能摸到买房的门槛,就会尽自己最大努力买房。主要是因为房子对于中国人的意义非同一般,除去房子最基础的居住属性,房子还具有很多附加价值。比如现在年轻人的婚姻和房子捆绑在一起,房子基本成为了婚姻的基础;房子也和孩子的教育有很大关系;另外在全国房价整体处于上涨趋势的背景下,房子是抵抗通货膨胀重要投资品。

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基于这些附加价值,很多人都期盼能早一点买房。从结婚的角度来看,早买房就能早结婚,从房价的走势来看,早买房就能以更低的成本买房。因此近些年来,很多人都在追求早买房,但是面对现在的房价水平,真的没有多少人能买得起房。

根据国家统计局给出的数据:2020年全国商品住宅销售均价为9860元,按照中国人的买房习惯,大多会选择100平米的三居室住宅,一套房子的总价在100万左右,如果选择在一些大城市买房,房屋总价可能会超过150万。对于一个月薪5千的普通工作者来说,即使选择不吃不喝,买一套10万的房子需要16年,买一套150万的房子需要25年。

当然很多人对房子有非常迫切的需求,必然不会等这么长时间去全款买房,很多人都会选择按揭买房。按揭买房相对轻松很多,只需要先拿出沐鸣招商【QQ223345】30%的首付款,剩下70%可以向银行贷款。很多家庭都是集全家之力凑够首付款,然后购房人通过自己的努力还房贷。

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如果从现在房价水平以及人们的税收水平来看,按揭买房确实给那些买不起房子的人提供了一个可以买房的选择。不过按揭买房一直备受争议,因为购房者如果选择30年按揭买房的话,30年的房贷利息和贷款本金相当。举个例子,如果购房者购买一天200万的房子,需要向银行贷款140万,那么最后30年的房贷利息会超过140万,因此最后总的购房款会超过340万。

因而长期以来,“全款买房”和“按揭买房”如何选择都是争论不休的话题,关于“按揭买房”和“全款买房”该如何选择,笔者专门请教了一位经济学家,经济学家给出了非常中肯的分析。

“按揭买房”相比“全款买房”的优点

01按揭买房的初始成本比较低。

很多人会选择按揭买房,并不是不清楚按揭买房的利息很高,只是因为现在需要房子,同时又拿不出全款买房的购房款,而按揭买房的初始成本比较低,只要手中有房屋总价的30%,基本上就可以把房子买到手。

02按揭买房给购房者提供更多的选择性。

假如有两位购房者,同时都有100万购房款,如果选择全款买房的购房者,只能选择100万以内的房子,房价超过100万就不在选择范围内;而按揭买房就不一样,如果手中有100万购房款的话,300万以内的房子都可以进行选择,房子选择的范围更广。

同样100万购房款,因为全款买房的选择有限,可能只能选择小户型的高层住宅,而选择按揭买房的人或许可以选择大户型多层洋房,从选择性上来说,按揭买房的选择性更多,可以买到更加合适的房子。

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03按揭买房可以留下来一部分资金进行投资。

还拿啥样稳重的例子,如果100万购房款全部用来买房的话,虽然不需要承受房贷压力,但是手中也确实没钱了;而选择按揭买房的话,手中还剩70万现金。如果购房者真的有好的投资项目,同时风险又不高的话,完全可以利用手中的本金进行投资,投资获得的收益可能比产生的房贷利息高出不少。

当然笔者不建议购房者投资风险比较大的项目,毕竟按揭买房一直会产生房贷利息,投资的本质就是杠杆投资,因此一定要选择比较可靠谱的投资。

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“全款买房”相比“按揭买房”的优点

01全款买房交易比较方便。

全款买房不需要向银行贷款,交易过程不需要银行介入,也不需要把房子抵押给银行,其实就相当于在市场上买东西,一手交钱一手交货,交易过程非常方便。当然如果是购买期房的话,可能需要先付款,按照合同约定的时间再交房。

买房过程中最麻烦同时也最费时间的就是银行批贷款环节,需要购房者提供银行流水、收入证明、个人征信、首付款能力证明等,有时候还需要担保人,交易过程相当麻烦,并且批贷款耗费的时间也比较长。而全款买房完全没有这方面的担心,交易流程非常简单,同时也不需要等太长时间。

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02全款买房可以争取到一定的优惠。

一般开发商非常鼓励购房者全款买房,因为全款买房没有银行介入,交易过程比较快,开发商可以尽早获得购房款,通常开发商的资金压力比较大,尽早获得购房款可以获得一定的资金压力。另外按揭买房有弃房断供的风险,如果贷款人和银行因为弃房断供发生纠纷,很可能也会把开发商卷入其中。

因此如果购房者选择全款买房的话,开发商会给予购房者很大的优惠,笔者一个朋友在郑州全款买房就获得了9折优惠,当时是总价200万的房子,最终省下了将近20万。当然通常情况下,全款买房也能获得9.5折的优惠,相比按揭买房来说能争取到更多的优惠。

03全款买房的购房总成本比较低。

上文中我们计算过按揭买房的购房总成本,虽然按揭买房的初始成本比较低,但是买房总成本却很高,200万的房子通过全款买房可能只需要180~190万,但是通过按揭买房的话,最后的买房总成本可能会超过340万,这两者的差距还是非常大的。

04全款买房的房产证没有抵押,有很多附加价值。

全款买房的房产证是没有抵押的房产证,没有抵押的房产证其实有很多附加价值。如果房产证没有抵押的话,在购买第二套房的时候,有可能还会享受首套房的优惠,毕竟有些城市“认贷不认房”,只要名下没有房贷,就可以享受有套房的优惠政策;另外房产证没有抵押,可以享受到低息贷款,房抵经营贷的贷款利息一般低于4%,远低于房贷利息,当然千万不要拿房抵经营贷款进行买房;最后没有抵押的房产证是财富的证明,持房人可以获得一定的财富尊严。

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结合上面的分析,“按揭买房”和“全款买房”还是有很大的差距,经济学家认为:按揭买房的优势在于可以给没能力买房的人提供一个买房的快捷通道,属于普通人“妥协的选择”,而如果真的具有全款买房的能力,全款买房才是购房者最佳的选择。

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